Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là gì?

Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ của cuộc cách mạng 4.0 hiện nay, đã xuất hiện nhiều giải pháp công nghệ tài chính (giải pháp Fintech – Fintech Resolution) như: Chấm điểm tín dụng; Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); Cho vay ngang hàng (P2P Lending). Một trong những giải pháp quan trọng đang được nhiều quốc gia và tổ chức ứng dụng chính là chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API). Vậy Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là gì? Luật Việt An sẽ cùng Quý khách tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là gì?

API là viết tắt của Application Programming Interface, có nghĩa là giao diện lập trình ứng dụng. Đây là giao diện cho phép giao tiếp giữa các ứng dụng phần mềm trong một tổ chức hoặc giữa các tổ chức với nhau (theo khoản 1 Điều 3 Thông tư 64/2024/TT-NHNN).

Căn cứ khoản 2 Điều 3 Thông tư 64/2024/TT-NHNN:

“Open API (giao diện lập trình ứng dụng mở trong ngành Ngân hàng) là tập hợp các API được Ngân hàng cung cấp cho bên thứ ba trực tiếp kết nối, xử lý dữ liệu để cung ứng dịch vụ cho khách hàng. Open API gồm: Open API cơ bản và Open API khác.”

Đồng thời, Khoản 5 Điều 3 Nghị định 94/2025/NĐ-CP  cũng quy định:

“Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open Application Programming Interface – Open API) là một tập hợp các API được tiêu chuẩn hóa, có thể được sử dụng bởi hệ thống máy tính của nhiều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty Fintech và các bên thứ ba khác để gửi các yêu cầu dịch vụ đến hệ thống tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chia sẻ Open API đó.”

Như vậy, có thể hiểu: Open API (Application Programming Interface) là một tiêu chuẩn hoặc giao thức cho phép các ứng dụng và hệ thống khác nhau tương tác và giao tiếp với nhau một cách hiệu quả. Open API được thiết kế để các bên thứ ba có thể truy cập và tích hợp vào hệ thống mà không cần phải hiểu rõ về các chi tiết cài đặt bên trong.

Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là gì?

Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là một trong những các giải pháp công nghệ tài chính (viết tắt là giải pháp Fintech) được tham gia chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đối với việc triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ theo điểm b Khoản 2 Điều 1 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.

Như vậy, có thể hiểu: Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là một trong những các giải pháp công nghệ tài chính Fintech, cho phép các hệ thống, phần mềm khác nhau truy cập và sử dụng dữ liệu hoặc dịch vụ của nhau thông qua một tập hợp các API được tiêu chuẩn hóa, có thể được sử dụng bởi hệ thống máy tính của nhiều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty Fintech và các bên thứ ba khác để gửi các yêu cầu dịch vụ đến hệ thống tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chia sẻ Open API đó.

Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) có lợi ích gì?

Open API mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho các nhà phát triển và doanh nghiệp, bao gồm:

• Tăng cường tính kết nối: Open API cho phép các ứng dụng kết nối và trao đổi dữ liệu một cách dễ dàng, giúp tạo ra hệ sinh thái phong phú và tích hợp liền mạch giữa các dịch vụ khác nhau.
• Tiết kiệm chi phí và thời gian: Sử dụng Open API giúp giảm thiểu thời gian và chi phí phát triển, bảo trì ứng dụng, vì các nhà phát triển có thể tận dụng các API sẵn có thay vì xây dựng từ đầu.
• Thúc đẩy đổi mới: Open API mở ra cơ hội cho sự sáng tạo và đổi mới bằng cách cho phép các nhà phát triển bên ngoài đóng góp và tạo ra các dịch vụ mới dựa trên các API hiện có.

Tuy nhiên, Open API là một lĩnh vực mới cả về yếu tố kỹ thuật và pháp lý không chỉ ở Việt Nam mà cả trên thế giới. Các thách thức, khó khăn khi triển khai Open API không chỉ là vấn đề công nghệ mà còn là thay đổi nhận thức và thay đổi khung pháp lý.

Danh mục Open API cơ bản gồm những gì?

Căn cứ Điều 6 Thông tư 64/2024/TT-NHNN, danh mục Open API cơ bản được tổ chức thành các nhóm sau:

Open API truy vấn thông tin tỷ giá, lãi suất của Ngân hàng gồm:

• API Lấy thông tin lãi suất;
• API Lấy thông tin tỷ giá;

Open API truy vấn thông tin của khách hàng gồm:

• API Xác nhận và lấy sự đồng ý của khách hàng;
• API Lấy mã truy cập;
• API Làm mới mã truy cập;
• API Thu hồi mã truy cập;
• API Lấy danh sách tài khoản;
• API Lấy thông tin tài khoản;
• API Lấy lịch sử giao dịch.

Open API khởi tạo thanh toán, nạp tiền vào ví điện tử, rút tiền ra khỏi ví điện tử gồm:

• Open API khởi tạo thanh toán gồm: API Khởi tạo thanh toán, API Xác nhận khách hàng Luồng Redirect, API Lấy mã truy cập Luồng Redirect. API Cập nhật trạng thái xác nhận thanh toán của khách hàng luồng Decoupled, API Xác nhận thanh toán, API Lấy trạng thái giao dịch, API Lấy trạng thái xác nhận thanh toán của khách hàng luồng Decoupled;
• Open API Nạp tiền vào ví điện tử gồm: API Nạp ví điện tử, API Xác nhận OTP, API Cập nhật trạng thái xác nhận nạp ví điện tử của khách hàng luồng Decoupled, API Lấy trạng thái xác nhận nạp ví điện tử của khách hàng luồng Decoupled, API Xác nhận nạp ví điện tử, API Lấy trạng thái giao dịch;
• Open API Rút tiền ra khỏi ví điện tử.

Ký kết hợp đồng và công khai thông tin Open API

Theo Điều 8, Điều 9 Thông tư 64/2024/TT-NHNN, Ngân hàng phải ký kết hợp đồng với bên thứ ba về việc triển khai Open API. Trước khi chính thức kết nối, xử lý dữ liệu với bên thứ ba, Ngân hàng phải công khai thông tin Open API trên trang thông tin điện tử chính thức của Ngân hàng bao gồm tối thiểu các nội dung sau:

• Thông tin về Hệ thống thử nghiệm Open API.
• Danh mục các open API Ngân hàng triển khai.

Triển khai Cơ chế thử nghiệm đối với Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API)

Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là một trong những các giải pháp công nghệ tài chính được tham gia chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP, cụ thể như sau:

Thời gian, không gian và phạm vi thử nghiệm

• Thời gian thử nghiệm: tối đa 02 năm tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm và có thể được gia hạn.
• Không gian thử nghiệm: Việc triển khai thử nghiệm được giới hạn trên lãnh thổ Việt Nam, không được thực hiện thử nghiệm xuyên biên giới.
• Phạm vi thử nghiệm: Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm chỉ được cung cấp các giải pháp Fintech trong phạm vi được quy định tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Điều kiện, thủ tục đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm

Để được tham gia cơ chế thử nghiệm, cần phải tiến hành thủ tục xin Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Điều kiện: Điều kiện của giải pháp Open API và điều kiện của tổ chức tham gia cơ chế thử nghiệm theo Điều 8 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.

Hồ sơ đăng ký tham gia cơ chế thử nghiệm: theo Điều 9 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.

Trình tự, thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm:

• Tổ chức tham gia cơ chế thử nghiệm gửi hồ sơ qua đường bưu điện (dịch vụ bưu chính) hoặc nộp trực tiếp tới Bộ phận Một cửa Ngân hàng Nhà nước hoặc trực tuyến tại Cổng dịch vụ công Ngân hàng Nhà nước hoặc Cổng dịch vụ công quốc gia.
• Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ hoặc có văn bản yêu cầu tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ. Thời gian bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ không tính vào thời gian thẩm định hồ sơ.
• Trong thời hạn 90 ngày làm việc kể từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ thành phần hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các bộ liên quan tiến hành thẩm định hồ sơ bao gồm cả việc kiểm tra tại chỗ nếu cần thiết.
• Trên cơ sở nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ.
• Sau khi thời gian thẩm định quy định kết thúc, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm có hồ sơ đáp ứng các điều kiện và tiêu chí. Trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do.

Trên đây là tư vấn về: Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) là gì? Qúy khách hàng có thắc mắc liên quan hay có nhu cầu tư vấn pháp lý về các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech), vui lòng liên hệ Luật Việt An để được tư vấn, hỗ trợ tốt nhất!