Lãi suất 10%/năm với lãi vay qua đêm chậm trả

Cho vay qua đêm là việc ngân hàng nhà nước cho tổ chức tín dụng vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá trong khoảng thời gian tính từ cuối ngày làm việc hôm trước đến ngày làm việc liền kề tiếp theo. Trường hợp bên vay chậm thanh toán thì bên vay phải trả tiền lãi trên số tiền chậm trả đó theo lãi suất nợ quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, đối với vay qua đêm, tổ chức tín dụng phải trả lãi suất 10%/năm với lãi vay qua đêm chậm trả. Sau đây, Luật Việt An xin cung cấp chi tiết các thông tin liên quan đến lãi suất 10%/năm với lãi vay qua đêm chậm trả. 

Lãi suất cho vay qua đêm chậm trả được quy định như thế nào?

Căn cư Điều 7 Thông tư 29/2016/TT-NHNN quy định về lãi suất cho vay qua đêm như sau: 

• Lãi suất cho vay qua đêm do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ. Hiện nay, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 5,0%/năm (theo Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023);
• Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc vay qua đêm quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay qua đêm quy định tại thời điểm phát sinh khoản vay; 
• Lãi suất 10%/năm với lãi vay qua đêm chậm trả.

Cách tính lãi vay qua đêm chậm trả

Căn cứ Điều 5 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP hướng dẫn cách tính lãi của khoản vay quá hạn theo Bộ luật Dân sự 2015, đối với hợp đồng vay qua đêm mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì lãi, lãi suất được xác định như sau:

• Lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả = (nợ gốc chưa trả) x 5,0%/năm x (thời gian vay chưa trả lãi trên nợ gốc)
• Ngoài trả lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả thì còn phải trả lãi trên nợ lãi tại thời điểm trả nợ tương ứng với thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc: 

• Tiền lãi trên nợ lãi chưa trả = (nợ lãi chưa trả) x 2,5%/năm x (thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc)

• Tiền lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả = (nợ gốc quá hạn chưa trả) x (150% x 5,0%/năm) x (thời gian chậm trả nợ gốc)

Tổ chức tín dụng có dư nợ vay qua đêm quá hạn bị xử lý thế nào?

Thời điểm ngân hàng nhà nước thực hiện các biện pháp thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn 

Vào ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm quá hạn, ngân hàng nhà nước (Sở giao dịch) thực hiện các biện pháp thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn (thu gốc trước, thu lãi sau) và thông báo cho tổ chức tín dụng biết. 

Quy trình ngân hàng nhà nước thực hiện các biện pháp thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn

• Bước 1: Thực hiện trích tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước để thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn
• Bước 2: Nếu sau khi đã trích tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng nhưng vẫn không đủ để thu hồi hết dư nợ vay qua đêm quá hạn thì thực hiện biện pháp sau:

• Ngân hàng nhà nước yêu cầu tổ chức lưu ký giấy tờ có giá thực hiện chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá từ tổ chức tín dụng cho ngân hàng nhà nước để thực hiện bán giấy tờ có giá khi chưa đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá hoặc thanh toán với tổ chức phát hành khi đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá cho đến khi thu hồi đủ dư nợ vay qua đêm quá hạn của tổ chức tín dụng. Thứ tự ưu tiên các loại giấy tờ có giá chuyển quyền sở hữu cho Ngân hàng nhà nước: Thời hạn còn lại của các giấy tờ có giá ngắn hơn; sau đó đến giấy tờ có giá cầm cố có giá trị lớn hơn;
• Trường hợp sau khi Ngân hàng Nhà nước bán giấy tờ có giá khi chưa đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá hoặc thanh toán với tổ chức phát hành khi đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá mà số tiền thu được lớn hơn số dư nợ vay qua đêm quá hạn còn lại thì số tiền chênh lệch giữa số tiền thu được (từ bán giấy tờ có giá hoặc thanh toán giấy tờ có giá với tổ chức phát hành) và số dư nợ vay qua đêm quá hạn còn lại sẽ được trả lại cho tổ chức tín dụng;

• Bước 3: Trường hợp sau khi thực hiện các biện pháp trên mà vẫn không thu đủ dư nợ vay qua đêm quá hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở giao dịch) thực hiện thu từ các nguồn khác (nếu có) của tổ chức tín dụng.

Xử lý trường hợp vay qua đêm quá hạn 03 lần liên tiếp trong vòng 01 tháng

• Tổ chức tín dụng có dư nợ vay qua đêm quá hạn 03 lần liên tiếp trong vòng 01 tháng thì Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện dừng việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng trong 10 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước thông báo về việc dừng thấu chi và cho vay qua đêm, 
• Trong trường hợp bất khả kháng dẫn đến việc vay qua đêm quá hạn hạn 03 lần liên tiếp trong vòng 01 tháng, tổ chức tín dụng có văn bản báo cáo với Ngân hàng Nhà nước. 

Như vậy mức Lãi suất 10%/năm với lãi vay qua đêm chậm trả hiện đang được áp dụng theo quy định hiện hành. Quý khách hàng có nhu cầu tư vấn thông tin chi tiết về lãi vay qua đêm chậm trả xin vui lòng liên hệ Công ty luật Việt An để được hỗ trợ tốt nhất!