Tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026?

Trong thời đại công nghệ như hiện nay, việc thanh toán không dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam. Việc dùng thẻ tín dụng và ví điện tử trở nên phổ biến, giúp người dân dễ dàng mua sắm, chi tiêu, chuyển và nhận tiền. Tuy nhiên, từ 05/01/2026, theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN, người dùng thẻ sẽ không được dùng thẻ tín dụng để chuyển tiền (ghi có) vào ví điện tử. Quy định này chính thức tách bạch rõ ràng giữa chức năng “tín dụng/chi tiêu” của thẻ tín dụng và chức năng “tài khoản/ví tiền thực” của ví điện tử. Đây là một bước đi nhằm bảo đảm minh bạch, an toàn cho hệ thống thanh toán. Bài viết này của Luật Việt An sẽ giúp khách hàng tìm hiểu lý do tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026.

Khái quát về thẻ tín dụng

Theo quy định tại khoản 3 Điều 3 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN, sửa đổi bổ sung tại Thông tư 45/2025/TT-NHNN, thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.

Chức năng của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được thiết kế để phục vụ nhu cầu chi tiêu trước – trả sau, không phải để gửi tiền hay dùng như tài khoản thanh toán trực tiếp. Những tính năng ưu việt, mang đến nhiều tiện ích cho người dùng cụ thể như sau:

• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ trực tiếp hoặc trực tuyến: Người dùng có thể quẹt hoặc chạm thẻ tín dụng vào máy POS để thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng, siêu thị, khách sạn. Ngoài ra, người dùng cũng có thể dùng thẻ tín dụng để mua sắm online, thanh toán hóa đơn điện, nước, phí dịch vụ, nạp tiền điện thoại,…
• Mua hàng trả góp: Trả góp qua thẻ tín dụng cũng là hình thức phổ biến hiện nay, người dùng có thể chia nhỏ các khoản chi tiêu lớn thành nhiều kỳ hạn thanh toán.
• Rút tiền mặt: Chủ thẻ có thể rút tiền mặt từ thẻ tại các cây ATM theo thỏa thuân với tổ chức phát hành thẻ. Thông thường, việc rút tiền mặt là chức năng bổ trợ và người dùng có thể phải trả phí theo quy định.
• Sử dụng cho các giao dịch quốc tế: Chủ thẻ có thể sử dụng shẻ tín dụng quốc tế để thanh toán khi du lịch, mua sắm tại nước ngoài hoặc trên các trang thương mại điện tử quốc tế.

Hạn mức sử dụng của thẻ tín dụng

Về hạn mức, theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (nếu có chức năng rút) được giới hạn. Ví dụ, theo nội dung sửa đổi, mức rút tiền mặt tối đa từ thẻ tín dụng là 100 triệu đồng mỗi tháng.

Thẻ tín dụng hỗ trợ người dùng chi tiêu linh hoạt, thậm chí trước khi có đủ tiền mặt, giúp thuận tiện trong mua sắm, dịch vụ, đặt cọc, thanh toán nhanh. Tuy nhiên, vì cơ chế tín dụng không tiêu tiền sẵn có nên việc sử dụng cần có quản lý cẩn trọng để tránh nợ chồng nợ, lãi suất cao, chi tiêu vượt khả năng trả.

Quy định mới về việc sử dụng thẻ tín dụng từ 05/01/2026

Ngày 19/11/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 45/2025/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Thông tư có hiệu lực thi hành từ 05/01/2026.

Trong số các nội dung sửa đổi có phần rất quan trọng liên quan đến phạm vi sử dụng thẻ tín dụng. Cụ thể, tại Điều 8 của Thông tư 45/2025/TT-NHNN, sửa đổi khoản 2 của Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, đã bổ sung thêm quy định về việc sử dụng thẻ như sau:

“Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp; rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ (TCPHT); không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, ví điện tử.”

Như vậy, theo đó, từ 05/01/2026, việc sử dụng thẻ tín dụng để chuyển tiền vào ví điện tử hoặc tài khoản thanh toán là một hành vi bị cấm.

Với quy định này, kể từ 05/01/2026, phạm vi hợp pháp của thẻ tín dụng được thu hẹp. Thẻ tín dụng chỉ dùng để thanh toán hàng hóa/dịch vụ hoặc rút tiền mặt (nếu có thỏa thuận), chứ không dùng để chuyển/ghi có vào ví, tài khoản khác.

Tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026?

Tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026?

Quy định cấm chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử có mục đích rõ ràng, nhằm bảo vệ hệ thống thanh toán, bảo đảm minh bạch, hạn chế rủi ro, và khuyến khích sử dụng đúng chức năng của thẻ. Cụ thể:

• Phân biệt rõ chức năng “tín dụng/chi tiêu” và “tiền gửi/thanh toán”

Thẻ tín dụng được thiết kế để chi tiêu trước – trả sau. Trong khi đó, ví điện tử/tài khoản thanh toán/thẻ ghi nợ /thẻ trả trước định danh là công cụ lưu giữ tiền thực, sử dụng như tài khoản thanh toán hoặc “ví chứa tiền”. Việc chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví, tức là biến thẻ tín dụng thành kênh gửi/tạm giữ/luân chuyển tiền sẽ làm thay đổi chức năng thực sự của thẻ tín dụng. Việc không cho phép giúp phân biệt rõ ràng hơn: thẻ tín dụng để để chi tiêu/tín dụng còn ví/tài khoản để chứa/chi trả tiền thật.

• Ngăn chặn lạm dụng, gian lận, rửa tiền

Khi có thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử/tài khoản thanh toán, người dùng (và cả tổ chức xấu) có thể lợi dụng để “rửa tiền”, che dấu nguồn gốc tiền, chuyển/luân chuyển các khoản mà việc kiểm soát dòng tiền sẽ rất khó khăn. Hơn nữa, Thông tư 45/2025/TT-NHNN được ban hành dựa trên căn cứ Luật Phòng, chống rửa tiền và các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, việc cấm này hỗ trợ công tác giám sát, kiểm soát tài chính, chống gian lận, bảo đảm minh bạch hệ thống.

• Hạn chế rủi ro tín dụng và bảo vệ người dùng

Nếu người dùng có thể dễ dàng “nạp tiền” từ thẻ tín dụng vào ví rồi chi tiêu như tài sản có thực, rất dễ dẫn đến việc sử dụng tín dụng như tiền sẵn. Điều này dễ dẫn đến tình trạng vượt mức trả nợ, phát sinh lãi, nợ xấu. Việc cấm giúp người dùng hiểu rõ rằng, thẻ tín dụng có hạn mức, có nghĩa vụ trả nợ, không phải nguồn tiền “miễn phí”. Điều này giúp bảo vệ người dùng, tránh lạm dụng tín dụng, giữ trách nhiệm tài chính cá nhân rõ ràng.

• Đảm bảo minh bạch, ổn định hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt

Trong bối cảnh thanh toán điện tử, ví điện tử, tài khoản thanh toán phát triển nhanh, nếu không có ranh giới rõ ràng giữa tín dụng và tiền gửi, hệ thống sẽ rất dễ hỗn loạn. Dòng tiền khó kiểm soát, giám sát giao dịch khó khăn, dễ phát sinh rủi ro hệ thống. Việc không cho phép chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví giúp giữ vững nguyên tắc tín dụng và tiền gửi/tài khoản riêng biệt, tạo môi trường thanh toán minh bạch, an toàn hơn cho tất cả bên liên quan, từ người dùng, ngân hàng, tổ chức trung gian, đến cơ quan quản lý.

Trên đây là tư vấn về lý do tại sao không được chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào ví điện tử từ 2026. Quý khách hàng có thắc mắc hay có nhu cầu tư vấn liên quan đến vấn đề này, vui lòng liên hệ Luật Việt An để được tư vấn, hỗ trợ tốt nhất!