Điều kiện đăng ký kinh doanh cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Dịch vụ trung gian thanh toán là gì?

Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử, gồm: Dịch vụ chuyển mạch tài chính; Dịch vụ bù trừ điện tử; Dịch vụ cổng thanh toán điện tử.

Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán, gồm:  Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ; Dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử; Dịch vụ Ví điện tử.

Theo báo cáo cập nhật của Ngân hàng Nhà nước, hiện có khoảng 33 tổ chức không phải là ngân hàng được cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, một số ví điện tử đã phổ biến như VNPAY, MoCa, VNPT – Media, WEPAY… Tiềm năng của thị trường thanh toán tại Việt Nam khá lớn bởi xu hướng dùng điện thoại thông minh để thanh toán các dịch vụ trong cuộc sống trở nên phổ biến, vậy để kinh doanh trong lĩnh vực này doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau:

Cơ sở pháp lý đăng ký kinh doanh cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Nghị định số 16/2019/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 07/5/2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt.

Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

• Có giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp;
• Có Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ của tổ chức phê duyệt, trong đó tối thiểu phải có các nội dung:

Một là, quy trình nghiệp vụ kỹ thuật của dịch vụ đề nghị cấp phép, gồm: Tên, phạm vi cung ứng; đối tượng khách hàng; điều kiện sử dụng; sơ đồ và diễn giải các bước thực hiện nghiệp vụ; quy trình dòng tiền từ lúc khởi tạo giao dịch đến lúc quyết toán nghĩa vụ giữa các bên liên quan;

Hai là, cơ chế đảm bảo khả năng thanh toán; gồm: Cơ chế mở và duy trì số dư tài khoản đảm bảo thanh toán; mục đích sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán;

Ba là, quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ; quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, bảo mật; các nguyên tắc chung và quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền; quy trình và thủ tục giải quyết yêu cầu tra soát; khiếu nại, tranh chấp;

• Có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng;
• Điều kiện về nhân sự:
• Người đại diện theo pháp luật; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức xin phép phải có bằng đại học trở lên hoặc có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp tại một trong các lĩnh vực quản trị kinh doanh; kinh tế; tài chính; ngân hàng; luật.
• Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (gồm Trưởng  phòng (ban) hoặc tương đương và các cán bộ kỹ thuật) có bằng cao đẳng trở lên về một trong các lĩnh vực kinh tế; tài chính; ngân hàng; công nghệ thông tin hoặc lĩnh vực chuyên môn đảm nhiệm;
• Điều kiện về kỹ thuật: Có cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin; giải pháp công nghệ phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; hệ thống kỹ thuật dự phòng xây dựng độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố và tuân thủ các quy định khác về đảm bảo an toàn; bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng;
• Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính; dịch vụ bù trừ điện tử; tổ chức cung ứng dịch vụ phải được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan;
• Đối với dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán cho các khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng; tổ chức cung ứng dịch vụ phải kết nối với một tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ bù trừ điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực hiện chuyển mạch và xử lý bù trừ các nghĩa vụ phát sinh trong quá trình cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán của tổ chức.

Thành phần hồ sơ cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán gồm:

• Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo mẫu do Ngân hàng Nhà nước quy định;
• Biên bản hoặc Nghị quyết họp Hội đồng thành viên; Hội đồng Quản trị (hoặc Đại hội cổ đông phù hợp với quy định tại Điều lệ hoạt động của tổ chức) thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
• Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
• Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật và Biên bản nghiệm thu thử nghiệm kỹ thuật với một tổ chức hợp tác;
• Hồ sơ về nhân sự: Sơ yếu lý lịch; bản sao được chứng thực; hoặc bản sao được cấp từ sổ gốc; hoặc bản sao kèm xuất trình bản chính để đối chiếu các văn bằng chứng minh năng lực; trình độ chuyên môn nghiệp vụ của những người đại diện theo pháp luật; Tổng Giám đốc (Giám đốc); Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc); các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
• Giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, Điều lệ tổ chức và hoạt động của tổ chức (bản sao được chứng thực hoặc bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm xuất trình bản chính để đối chiếu).

Trình tự thực hiện cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

• Tổ chức xin cấp Giấy phép gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép (bao gồm 05 bộ) qua đường bưu điện hoặc trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước.
• Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ; Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc có văn  bản  từ  chối cấp phép trong đó nêu rõ lý do.

Thời hạn Giấy phép: 10 năm tính từ ngày tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép.

Công ty luật Việt An là hãng luật chuyên nghiệp tư vấn pháp luật doanh nghiệp và hoạt động pháp lý của doanh nghiệp, cần tư vấn cụ thể các nội dung liên quan Qúy khách hàng vui lòng liên hệ với Công ty Luật Việt An để được giải đáp và hỗ trợ nhanh nhất.