Hồ sơ đăng ký tham gia sandbox

Sandbox là mô hình thử nghiệm pháp lý có kiểm soát, cho phép các công ty Fintech triển khai sản phẩm, dịch vụ tài chính mới (như ví điện tử, vay ngang hàng, blockchain…) trong môi trường thực tế nhưng được giám sát chặt chẽ bởi cơ quan quản lý (thường là ngân hàng nhà nước hoặc ủy ban chứng khoán). Mới đây, Chính Phủ đã ban hành Nghị định 94/2025/NĐ-CP, theo đó, triển khai áp dụng Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đối với một số giải pháp công nghệ tài chính. Để được tham gia cơ chế này, cần phải tiến hành xin Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Sau đây, Luật Việt An sẽ tư vấn về hồ sơ đăng ký tham gia sandbox theo quy định pháp luật hiện nay.

Sandbox áp dụng đối với các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) nào?

Theo Khoản 2 Điều 1 Nghị định 94/2025/NĐ-CP, các giải pháp công nghệ tài chính (viết tắt là giải pháp Fintech) được tham gia thử nghiệm tại Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm:

• Chấm điểm tín dụng;
• Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API);
• Cho vay ngang hàng.

Trong đó:

• Giải pháp cho vay ngang hàng là giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin do công ty cho vay ngang hàng cung cấp để kết nối thông tin, hỗ trợ giao kết hợp đồng trên nền tảng số giữa khách hàng là bên đi vay và bên cho vay. Đồng tiền sử dụng trong giải pháp cho vay ngang hàng là đồng Việt Nam.
• Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open Application Programming Interface – Open API) là một tập hợp các API được tiêu chuẩn hóa, có thể được sử dụng bởi hệ thống máy tính của nhiều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty Fintech và các bên thứ ba khác để gửi các yêu cầu dịch vụ đến hệ thống tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chia sẻ Open API đó.
• Chấm điểm tín dụng là giải pháp ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty Fintech nhằm chấm điểm mức độ uy tín tín dụng của một cá nhân, tổ chức để hỗ trợ quyết định cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Việc lập và gửi hồ sơ đăng ký tham gia Sandbox cần đáp ứng nguyên tắc gì?

Việc lập và gửi hồ sơ đăng ký tham gia cơ chế Sandbox phải đáp ứng các nguyên tắc theo Điều 7 Nghị định 94/2025/NĐ-CP, cụ thể như sau:

• Ngôn ngữ: Hồ sơ phải được lập bằng tiếng Việt. Trường hợp văn bản do cơ quan, tổ chức có thẩm quyền của nước ngoài cấp, công chứng hoặc chứng nhận phải được hợp pháp hóa lãnh sự theo quy định của pháp luật Việt Nam (trừ trường hợp được miễn hợp pháp hóa lãnh sự theo quy định pháp luật về hợp pháp hóa lãnh sự) và dịch ra tiếng Việt.
• Các bản sao hồ sơ, tài liệu: Phải là bản sao có chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu theo quy định của pháp luật, trường hợp hồ sơ gửi trực tuyến thì thực hiện theo quy định về thủ tục hành chính trên môi trường điện tử.
• Bản khai lý lịch cá nhân tự lập: Được chứng thực chữ ký theo quy định của pháp luật.
• Cách thức gửi hồ sơ: Hồ sơ được gửi qua đường bưu điện (dịch vụ bưu chính) hoặc nộp trực tiếp tới Bộ phận Một cửa Ngân hàng Nhà nước hoặc trực tuyến tại Cổng dịch vụ công Ngân hàng Nhà nước hoặc cổng dịch vụ công quốc gia.

Hồ sơ đăng ký tham gia sandbox bao gồm những gì?

Đối với giải pháp giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và chấm điểm tín dụng

Hồ sơ đăng ký tham gia cơ chế thử nghiệm (sandbox) đối với giải pháp giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và chấm điểm tín dụng theo Điều 9 Nghị định 94/2025/NĐ-CP như sau:

• Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm: theo Mẫu số 01 Phụ lục I đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; theo Mẫu số 02 đối với Công ty Fintech.
• Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành khi triển khai giải pháp Fintech đăng ký thử nghiệm.
• Nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu phù hợp với thẩm quyền quy định tại Điều lệ về việc thông qua Đề án mô tả giải pháp Fintech đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
• Đề án mô tả giải pháp Fintech đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm: Trong đó thể hiện mô hình mô phỏng giải pháp hoặc bản trình diễn thử (Demo); nhóm khách hàng tiềm năng; việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 8 được hướng dẫn cụ thể tại Phụ lục II.
• Kế hoạch thử nghiệm, bao gồm: Thời gian, không gian và phạm vi dự kiến thử nghiệm; kinh phí dự kiến cho hoạt động thử nghiệm; nguồn lực tham gia thử nghiệm; nguyên tắc trao đổi, báo cáo với Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn thử nghiệm; việc chấm dứt thử nghiệm đảm bảo tính khả thi để hoàn tất các nghĩa vụ trong thời hạn tối đa 06 tháng sau thời điểm có quyết định dừng thử nghiệm.
• Hồ sơ về nhân sự: Bản khai lý lịch (trước thời điểm nộp hồ sơ không quá 06 tháng), bản sao các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện triển khai thử nghiệm giải pháp Fintech.
• Bản sao các tài liệu chứng minh tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được thành lập và hoạt động hợp pháp, gồm: Giấy phép thành lập hoặc giấy tờ có giá trị tương đương; Điều lệ; Giấy chứng nhận đầu tư của nhà đầu tư nước ngoài (nếu có).

Đối với giải pháp cho vay ngang hàng (P2P Lending)

Hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với Công ty Fintech có đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng gồm các tài liệu cụ thể theo Điều 12 Nghị định 94/2025/NĐ-CP như sau:

• Đơn đăng ký tham gia theo Mẫu số 03 Phụ lục I.
• Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý, điều hành khi triển khai giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
• Nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu phù hợp với thẩm quyền quy định tại Điều lệ về việc thông qua Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
• Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được hướng dẫn cụ thể tại Phụ lục III.
• Kế hoạch thử nghiệm, bao gồm: Thời gian, không gian và phạm vi dự kiến thử nghiệm, kinh phí dự kiến cho hoạt động thử nghiệm, nguồn lực dự kiến tham gia thử nghiệm và nguyên tắc trao đổi, báo cáo với Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn thử nghiệm; việc chấm dứt thử nghiệm đảm bảo tính khả thi để hoàn tất các nghĩa vụ với khách hàng và các bên liên quan sau thời điểm có quyết định dừng thử nghiệm.
• Hồ sơ về nhân sự: Bản khai lý lịch, Phiếu lý lịch tư pháp (trước thời điểm nộp hồ sơ không quá 06 tháng), bản sao các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc); văn bản của người đại diện có thẩm quyền của đơn vị nơi người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) đã hoặc đang làm việc xác nhận chức vụ và thời gian đảm nhận chức vụ hoặc bản sao văn bản chứng minh chức vụ và thời gian đảm nhiệm chức vụ tại đơn vị.
• Bản sao các tài liệu chứng minh Công ty Fintech được thành lập và hoạt động hợp pháp, gồm: Giấy phép thành lập hoặc giấy tờ có giá trị tương đương, Điều lệ.

Lưu ý điền đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận 

• Điền đầy đủ thông tin của tổ chức tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm: Tên (tiếng Việt/tiếng Anh (nếu có)/ Tên dùng để giao dịch (nếu có));  Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (số/ cơ quan cấp/ ngày tháng năm cấp); Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế; Địa điểm đặt trụ sở chính, số điện thoại, số Fax, Email; Người đại diện theo pháp luật (Trường hợp có nhiều người đại diện theo pháp luật đề nghị liệt kê hết);…
• Nêu rõ Giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm: Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API/ Chấm điểm tín dụng/ Cho vay ngang hàng. 
• Nêu rõ cam kết về sơ và trách nhiệm của tổ chức.
• Các tài liệu gửi kèm đơn đề nghị cần được đánh số và ghi rõ trong đơn đề nghị. 
• Trường hợp hồ sơ được gửi qua đường bưu điện (dịch vụ bưu chính) hoặc nộp trực tiếp tới Bộ phận Một cửa Ngân hàng Nhà nước, tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm gửi 02 bộ hồ sơ và 06 đĩa CD (hoặc 06 USB) lưu trữ bản quét Bộ hồ sơ đầy đủ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. 

Trên đây là hướng dẫn Hồ sơ đăng ký tham gia sandbox. Quý khách hàng có nhu cầu tư vấn pháp lý hay tiến hành thủ tục xin giấy chứng nhận đăng ký tham gia sandbox, vui lòng liên hệ Luật Việt An để được tư vấn, hỗ trợ tốt nhất!