Thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm

Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng phát triển mạnh mẽ, nhu cầu mở rộng mạng lưới phân phối qua các đại lý bảo hiểm trở nên phổ biến. Việc thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm không chỉ mở ra cơ hội kinh doanh tiềm năng mà còn đòi hỏi doanh nghiệp tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật. Vậy điều kiện và thủ tục để thành lập công ty đại lý bảo hiểm là gì? Sau đây, Luật Việt An sẽ tư vấn và làm rõ cho quý khách hàng về vấn đề này.

Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm là một trong những hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo Khoản 5 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, hoạt động đại lý bảo hiểm là một hoặc một số hoạt động, bao gồm:

Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm

• Tư vấn sản phẩm bảo hiểm;
• Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm; chào bán sản phẩm bảo hiểm;
• Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;
• Thu phí bảo hiểm;
• Thu thập hồ sơ để phục vụ việc giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm.

Điều kiện tiếp cận thị trường đối với nhà đầu tư nước ngoài

Theo Biểu Cam kết WTO của Việt Nam tham gia, đại lý bảo hiểm là một trong hoạt động trung gian bảo hiểm được xếp vào loại bảo hiểm gốc thuộc nhóm A. Bảo hiểm và các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm của phần 7. Dịch vụ tài chính.

Theo đó, lĩnh vực dịch vụ này không có hạn chế tiếp cận thị trường đối với nhà đầu tư nước ngoài, ngoại trừ:

• Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài không được kinh doanh các dịch vụ bảo hiểm bắtbuộc, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm các công trình dầu khí và các công trình dễ gây nguy hiểm đến an ninh cộng đồng và môi trường. Hạn chế này sẽ được bãi bỏ vào ngày 1/1/2008.
• Sau 5 năm kể từ khi gia nhập, cho phép doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài thành lập chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ, căn cứ vào các quy định quản lý thận trọng.

Như vậy, hiện nay nhà đầu tư nước ngoài được kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm tương tự như nhà đầu tư trong nước.

Điều kiện thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm

Kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm là một trong những hoạt động kinh doanh bảo hiểm nên thuộc ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo Luật Đầu tư năm 2020. Khi thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm, ngoài các điều kiện chung về thành lập doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp năm 2020, sửa đổi năm 2025, thì cần phải lưu ý các điều kiện kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm của tổ chức theo Khoản 2 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 và Điều 62 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, cụ thể:

Tư cách pháp lý

Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, cụ thể công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm phải được thành lập dưới một trong các hình thức doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp năm 2020.

Đăng ký ngành, nghề kinh doanh

• Đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp 2020, cụ thể lựa chọn ngành kinh tế cấp bốn theo Quyết định số 36/2025/QĐ-TTg để ghi ngành, nghề kinh doanh trong hồ sơ đăng ký doanh nghiệp.
• Doanh nghiệp có thể lựa chọn mã ngành nghề: 6622 – Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm. Nhóm này gồm: Hoạt động của các đại lý và môi giới (trung gian bảo hiểm) bảo hiểm trong việc bán, thương lượng hoặc tư vấn về chính sách bảo hiểm.
• Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền có nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm.

Nhân viên trực tiếp hoạt động đại lý bảo hiểm

Nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
• Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định.

Theo đó, chứng chỉ đại lý bảo hiểm bao gồm:

• Chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ;
• Chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ;
• Chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe.

Ngoài ra, doanh nghiệp phải có tối thiểu 3 nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Quy trình giám sát

Có quy trình giám sát việc tuân thủ nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm đối với các nhân viên trong tổ chức thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Khái quát thủ tục thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm

Bước 1: Xin cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư

• Đối với thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài thuộc Điều 37 Luật Đầu tư 2020, cần phải xin cấp giấy chứng nhận đăng ký đầu tư
• Hồ sơ đăng ký đầu tư theo khoản 1 Điều 36 Nghị định 31/2021/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Điểm a Khoản 12 Điều 1 Nghị định 239/2025/NĐ-CP và được gửi đến cho cơ quan đăng ký đầu tư cấp tỉnh.
• Theo khoản 3 Điều 36 Nghị định 31/2021/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Điểm b Khoản 12 Điều 1 Nghị định 239/2025/NĐ-CP, cơ quan đăng ký đầu tư cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư cho nhà đầu tư trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ hợp lệ khi dự án đáp ứng các điều kiện.

Bước 2: Xin cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp

• Sau khi được cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư thì tiếp tục làm thủ tục để cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
• Hồ sơ được quy định tại Điều 19 đến Điều 22 Luật Doanh nghiệp năm 2020 (sửa đổi năm 2025) và hướng dẫn tại Chương III Nghị định 168/2025/NĐ-CP và gửi đến cơ quan đăng ký kinh doanh cấp tỉnh.
• Cơ quan đăng ký kinh doanh cấp tỉnh xem xét tính hợp lệ của hồ sơ và cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp cho doanh nghiệp theo quy định; trường hợp hồ sơ chưa hợp lệ, Cơ quan đăng ký kinh doanh cấp tỉnh thông báo bằng văn bản nội dung cần sửa đổi, bổ sung cho doanh nghiệp.

Lưu ý: Công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm không phải xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động như doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm.

Lưu ý khi kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm

Duy trì các điều kiện trong quá trình hoạt động

• Công ty hoạt động đại lý bảo hiểm phải duy trì và tuân thủ các điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong suốt quá trình hoạt động.
• Trường hợp không đáp ứng một trong các điều kiện thì tổ chức đó không được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho đến khi đáp ứng đủ điều kiện theo quy định và phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm.
• Sau 6 tháng kể từ ngày thông báo mà công ty đó vẫn không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Nguyên tắc hoạt động của công ty kinh doanh đại lý bảo hiểm

• Công ty kinh doanh đại lý bảo hiểm không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.
• Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên trong công ty kinh doanh đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.
• Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Các hành vi mà đại lý bảo hiểm không được thực hiện

Đại lý bảo hiểm không được thực hiện các hành vi sau đây:

• Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm;
• Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm;
• Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác;
• Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức.

Thông tin một số công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm

Công Ty TNHH Đại Lý Bảo Hiểm Tth

• Địa chỉ: 2/2/85B Lê Thúc Hoạch, Phường Phú Thọ Hoà, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam
• Mã số thuế: 0317384771
• Ngày thành lập: 13/07/2022
• Ngành nghề chính: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm (6622)

Công Ty Cổ Phần Dịch Vụ Thương Mại Happy Life

• Địa chỉ: C13, lô 15 Khu đô thị mới Định Công, Phường Định Công, Thành phố Hà Nội, Việt Nam
• Mã số thuế: 0110061478
• Ngày thành lập: 13/07/2022.
• Ngành nghề chính: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm (6622)

Công Ty TNHH MTV Việt An Thịnh Vượng

• Địa chỉ: 149 An Dương Vương, Phường Ngũ Hành Sơn, Thành phố Đà Nẵng, Việt Nam
• Mã số thuế: 0402279591
• Ngày thành lập: 09/06/2025.
• Ngành nghề chính: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm (6622).

Trên đây là nội dung tư vấn của Luật Việt An về thành lập công ty kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm. Qúy khách có nhu cầu đăng ký kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm, vui lòng liên hệ Luật Việt An để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết!