Thành lập công ty kinh doanh ví điện tử có vốn đầu tư nước ngoài

Trong thời đại chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu, ngành tài chính – công nghệ (fintech) đang trở thành một trong những lĩnh vực thu hút sự quan tâm đặc biệt từ các nhà đầu tư, đặc biệt là trong mảng ví điện tử. Tại Việt Nam, cùng với sự bùng nổ của thương mại điện tử và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt, ví điện tử ngày càng khẳng định vai trò quan trọng trong đời sống hiện đại. Việc thành lập một công ty kinh doanh ví điện tử có vốn đầu tư nước ngoài không chỉ mở ra cơ hội tiếp cận thị trường đầy tiềm năng, mà còn đòi hỏi sự tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp lý đặc thù. Bài viết dưới đây, Luật Việt An sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về pháp lý liên quan đến thành lập công ty kinh daonh ví điện tử có vốn đầu tư nước ngoài.

Điều kiện kinh doanh ví điện tử

Là thành viên của Tổ chức thương mại quốc tế (WTO), Việt Nam có cam kết mở cửa thị trường trong đó có thị trường dịch vụ cho nhà đầu tư nước ngoài tham gia. Tuy nhiên, đối với dịch vụ Trung gian thanh toán thì Việt Nam hiện nay không có cam kết mở rộng thị trường. Vì vậy, đối với nhà đầu tư nước ngoài cơ quan chức năng Việt Nam sẽ xem xét từng trường hợp cụ thể và quyết định có cấp phép hay không cấp phép cho nhà đầu tư kinh doanh dịch vụ này.

Bên cạnh đó, theo khoản 2 Điều 22, Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định Tổ chức không phải là ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khi đáp ứng đầy đủ và phải đảm bảo duy trì đủ các điều kiện sau đây trong quá trình cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, cụ thể như sau:

• Có giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp;
• Có vốn điều lệ thực góp hoặc được cấp tối thiểu:
  • 50 tỷ đồng đối với dịch vụ ví điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và dịch vụ cổng thanh toán điện tử;
  • 300 tỷ đồng đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế, dịch vụ bù trừ điện tử; chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn đã góp hoặc vốn được cấp;
• Có Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ của tổ chức phê duyệt
• Điều kiện về nhân sự:
  • Người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của tổ chức xin phép phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách.
  • Đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm;
• Có Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật phục vụ cho hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đề nghị cấp Giấy phép được cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ của tổ chức phê duyệt đáp ứng yêu cầu đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 theo quy định của pháp luật;
• Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, thu hộ chi hộ cho khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng phải liên kết với tổ chức chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực hiện chuyển mạch và xử lý bù trừ các nghĩa vụ phát sinh.
• Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử:
  • Được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan; có thỏa thuận kết nối với ít nhất 50 ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có tổng vốn điều lệ trong năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép chiếm trên 65% tổng vốn điều lệ của các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong hệ thống các tổ chức tín dụng và ít nhất 20 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
  • Có cơ sở hạ tầng thông tin đáp ứng tối thiểu theo yêu cầu về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin cấp độ 4 theo quy định của pháp luật, đảm bảo khả năng tích hợp, kết nối được với hệ thống kỹ thuật của tổ chức tham gia có thỏa thuận kết nối
  • Có hệ thống máy chủ thực hiện theo quy định pháp luật và đáp ứng năng lực xử lý tối thiểu 10 triệu giao dịch thanh toán/ngày;
• Tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế phải có Giấy phép trung gian thanh toán còn hiệu lực, được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ, có quy định nội bộ về tiêu chuẩn kết nối và quy trình nghiệp vụ kỹ thuật, đồng thời hệ thống thanh toán quốc tế kết nối phải do tổ chức nước ngoài hợp pháp vận hành.

Thủ tục thành lập công ty kinh doanh ví điện tử có vốn đầu tư nước ngoài

Bước 1: Xin cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư;

Bước 2: Xin cấp Giấy Chứng nhận đăng ký doanh nghiệp;

Bước 3: Công bố thông tin đăng ký doanh nghiệp và khắc dấu;

Bước 4: Xin cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;

Bước 5: Mở tài khoản đầu tư vốn trực tiếp;

Bước 6: Mở tài khoản đảm bảo thanh toán;

Bước 7: Thực hiện một số thủ tục sau thành lập doanh nghiệp khác.

Trong đó Bước 1,2,3 và Bước 5 cũng tương tự như khi thành lập các công ty có vốn đầu tư nước ngoài khác (chi tiết tham khảo tại https://luatvietan.vn/thanh-lap-doanh-nghiep-co-von-dau-tu-nuoc-ngoai và https://luatvietan.vn/tai-khoan-von-dau-tu-truc-tiep-cua-doanh-nghiep-co-von-dau-tu-nuoc-ngoai.html )

Bài viết này trình bày Bước 4: Xin cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và Bước 6: Mở tài khoản đảm bảo thanh toán.

Xin cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:

• Đơn đề nghị cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán theo Mẫu số 07 ban hành kèm theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024: 02 bản chính
• Nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu phù hợp với thẩm quyền quy định tại Điều lệ công ty về việc thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật: 02 bản chính
• Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán theo Mẫu số 08 ban hành kèm theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024: 02 bản chính
• Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật: 02 bản chính
• Hồ sơ về nhân sự: 02 bản chính
• Bản sao các tài liệu chứng minh tổ chức đề nghị cấp Giấy phép được thành lập và hoạt động hợp pháp: 02 bản chính
• Văn bản cam kết và tài liệu chứng minh của chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập của tổ chức về việc đảm bảo duy trì giá trị thực có của vốn điều lệ: 02 bản chính

Thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Nhà nước (có thể qua đường bưu điện hoặc  nộp trực tiếp)

Thời gian giải quyết: Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc có văn bản từ chối cấp phép trong đó nêu rõ lý do.

Lệ phí:

• Cấp lần đầu: 10 triệu đồng/01 giấy phép.
• Cấp lại: 5 triệu đồng/01 giấy phép.

Thời hạn Giấy phép: 10 năm tính từ ngày tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép. Trước khi Giấy phép hết hạn ít nhất 60 ngày, tổ chức được cấp Giấy phép phải gửi văn bản xin cấp lại Giấy phép và bản sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước.

Mở tài khoản đảm bảo thanh toán

Theo Điều 27 Thông tư 40/2024/TT-NHNN đã quy định về việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử như sau:

• Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải đảm bảo duy trì tổng số dư trên tất cả các tài khoản đâm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử mở tại các ngân hàng hợp tác không thấp hơn tổng số dư tất cả các ví điện tử đã phát hành cho khách hàng tại cùng một thời điểm.
• Trường hợp đồng thời cung ứng dịch vụ ví điện tử và dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo:
• Tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử không được sử dụng chung với tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và phải tách bạch với các tài khoản thanh toán khác tại ngân hàng hợp tác;
• Việc sử dụng (ghi nợ/ghi có) tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử phải tách bạch với việc sử dụng (ghi nợ/ghi có) tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ.

Trên đây là tư vấn của Luật Việt An liên quan đến thành lập công ty kinh doanh ví điện tử có vốn đầu tư nước ngoài. Qúy khách hàng có thắc mắc liên quan hoặc có nhu cầu hỗ trợ pháp lý, vui lòng liên hệ Luật Việt An để được hỗ trợ tốt nhất.